Banking के sector में हमेशा use होने वाले जो important terms है जो daily life में काम आता है इस पोस्ट में आसान भाषा में समझाया गया है क्युकी जब भी हम bank से related कोई भी कार्य करते है जैसे किसी को धन देना जिसे हम online transaction कहते है और वह online transaction imps ,rtgs ,neft के जरिये हम करते है तो इन सब के बारे में जानकारी होना बहुत जरूरी है कृपया ध्यान से पढ़े निचे दिए गए banking के जरूरी terms को।आइये समझते है frequently asked important banking terms को :-
IMPS(Immediate Payment Services) क्या है और कैसे काम करता है?
-IMPS एक electronic fund transfer service है जो mobile phone के through होता है।
-IMPS के through fund transfer के लिए हमें अपने bank में पहले registration करना होगा।
-IMPS के registration के बाद बैंक हमें “Mobile Money Identifier(MMID) and Mobile Personal Identification Number(MPIN) देगा।
-IMPS के through fund transfer की limit minimum एक रुपया है और maximum 2 लाख है।
-IMPS service 24X7 उपलब्ध रहता है हम कभी भी और किसी भी दिन एक बैंक से दूसरे बैंक को fund transfer कर सकते है imps के through.
RTGS(Real Time Gross Settlement) क्या है और कैसे काम करता है?
-Funds Real-Time Basis के आधार पे transfer होता है इसकी कोई time slot नहीं है कभी भी fund transfer हो सकता है process करने के बाद।
-RBI ने RTGS के through fund transfer करने की minimum limit 2 लाख set की है हम 2 लाख से कम पैसे tranfer नहीं कर सकते RTGS के through.
PPI(Prepaid Payment Instrument) क्या है और कितने प्रकार का होता है?
PPI एक ऐसा उपकरण है जो goods and services जैसे वित्तीय सेवाओं, प्रेषण सुविधाओं आदि की खरीद की सुविधा प्रदान करते हैं।RBI ने बस 3 तरह के PPI को allow किया है जो open system ,closed system और semi closed है।
1) Open System PPI क्या है ?
– Open System PPI bank द्वारा issue किया जाता है जिसे RBI ने approve किया है जो merchant द्वारा goods और services खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाता है।
2) Closed System PPI क्या है?
– Closed System PPI एक entity द्वारा उसी entity की goods और services खरीदने के लिए सुविधा प्रदान करती है जिसमे हम पैसो का इस्तेमाल नहीं कर सकते जैसे flipkart coin की facility जो flipkart द्वारा दिया जाता है।
3) Semi-Closed PPI क्या है?
– Semi-Closed PPI banks or non-banks द्वारा issue किया जाता है जिसे RBI ने approve किया है जो merchant द्वारा goods और services खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाता है।
Credit Rating क्या है?
-Credit Rating का यह मतलब है की bank से अगर कोई loan लेता है तो उसकी service loan के प्रति कैसा है वह bank ग्राहक समय पर loan का भुगतान कर रहा है या नहीं interest के साथ जिसको हम credit rating कहते है।
PSL(Priority Sector Lending) क्या है?
-Priority Sector Lending का यह मतलब है की भारत में आबादी के एक बड़े हिस्से के पास पैसो की पहुंच नहीं है इसलिए RBI ने Priority Sector Lending को अपनाया है क्युकी RBI ने प्राथमिकता वाले क्षेत्र को उधार देने के मानदंडों को अपनाया है जो गरीब और छोटे व्यवसायों के लिए उधार देने में ढील देता है।
Priority Sector में ये सब categories शामिल हैं:-
-Agriculture.
-Micro, Small, and Medium Enterprises.
-Renewable Energy.
-Export Credit.
-Education.
-Housing.
-Social Infrastructure.
-Renewable Energy.
Interest Rate Swap क्या होता है इसका क्या मतलब है?
-Interest Rate Swap का यह मतलब होता है की यह एक contractual agreement है दो party के बीच जो भविष्य के ब्याज दर भुगतानों का exchange करने के लिए सहमत हैं जो वे ऋण(loan) या bond पर करते हैं।
FDI(Foreign Direct Investment) क्या होता है इसका क्या मतलब है?
-FDI का मतलब Foreign Direct Investment होता है यह एक तरह का investment है जो foreign से किया जाता है यानि विदेश से इस investment को कोई भी विदेशी व्यक्ति या कोई भी विदेशी कंपनी अगर भारत में invest करे तो उसे foreign direct investment कहते है यानि गैर-भारतीय, भारतीय कंपनियों में निवेश करते है।
-FDI के through जो भी foreigner indian companies में अपना पैसा निवेश करते है वह stakeholder बन जाते है एक तरह से उनके control में भी company रहती है।
FDI के two routes है:-
-Automatic Route जिसमे RBI और Central Government की approval की कोई जरूरत नहीं होती।
-Government Route जिसमे approval की जरूरत होती है।
Small Finance Bank किसे कहते है?
-Small Finance Bank rural or semi-urban इलाको में काम करता है जो basic banking की सुविधा प्रदान करता है जैसे deposit करना।
Bankruptcy क्या है इसका क्या मतलब होता है?
-Bankruptcy का मतलब है दिवालियापन यह उस व्यक्ति की कानूनी घोषणा है जो विशिष्ट समय पर ऋण(loan) का भुगतान करने में असमर्थ है।
Bankruptcy दो तरह का होता है :-
1) Reorganization Bankruptcy – जब कोई देनदार(debtor) अपने बिल योजनाओं को पुनर्गठित करने का प्रयास करता है ताकि उन्हें अधिक आसानी से पूरा किया जा सके तो उसे हम Reorganization Bankruptcy कहते है।
2)Liquidation Bankruptcy – जब एक देनदार को पैसा बनाने के लिए अपनी संपत्ति बेचनी पड़ती है ताकि वे एक विशिष्ट समय में अपने लेनदारों को भुगतान कर सकें तो उसे Liquidation Bankruptcy कहते है।
Demat Account किसे कहते है?
-Demat Account एक Savings bank account के जैसा होता है क्युकी savings bank account में money save करते है और Demat Account में stock save करते है।
-Demat Account का फुल फॉर्म Dematerialized account होता है।
-Demat Account भारत के लोगों के लिए है जो stock market में trading करना चाहते है।
Skimming क्या है इसका क्या मतलब होता है?
-Skimming का यह मतलब है की जब कोई धोखेबाज पैसे निकालने के लिए ग्राहक की व्यक्तिगत या क्रेडिट कार्ड की खाता जानकारी हासिल करने का प्रयास करता है।जब कोई जालसाज ग्राहक के क्रेडिट कार्ड को स्वाइप करने की कोशिश करता है और जानकारी उस धोखेबाज के कंप्यूटर में जमा हो जाती है।
Skimming credit-card fraud के लिए होता है।
Blockchain क्या है मतलब होता है?
-ब्लॉकचेन लेनदेन को रिकॉर्ड करने की विधि है और इसका उपयोग कारोबारी माहौल में संपत्ति को ट्रैक करने के लिए किया जाता है क्योंकि इन दिनों में लेनदेन बैंकिंग छेत्रो में बहुत कठिन कार्य बन गया है और इसी कठिनाई के कारण इस कठिन कार्य को दूर करने के लिए ब्लॉकचेन तकनीक को लागू किया जा रहा है।
ब्लॉकचेन तकनीक के माध्यम से किसी भी चीज को ट्रैक और ट्रेड किया जा सकता है जो जोखिम को कम करने और लागत में कटौती करने में बहुत उपयोगी है।
Money Inflation क्या है इसका क्या मतलब होता है?
-Money Inflation का यह मतलब होता है की जब पैसे का मूल्य गिर रहा हो और समय के साथ माल की कीमतें बढ़ रही हों।
NEFT(National Electronic Funds Transfer) क्या है?
– NEFT(National Electronic Funds Transfer) है जो पूरे भारत में एक खाते से दूसरे खाते में जल्दी से धन के ऑनलाइन transaction का एक तरीका है।
NEFT CHARGES निचे दिया गया है :-
| Amount (Rupees) | Transaction Charges (Rupees) |
| Up to 10,000 | 2.5 + GST |
| 10,000-1 lakh | 5 + GST |
| 1 lakh-2 lakh | 15 + GST |
| Above 2 lakh | 25 + GST |
इस पोस्ट में IMPS(Immediate Payment Services) क्या है और कैसे काम करता है,RTGS(Real Time Gross Settlement) क्या है और कैसे काम करता है,PPI(Prepaid Payment Instrument) क्या है और कितने प्रकार का होता है,Credit Rating क्या है,PSL(Priority Sector Lending) क्या है,Interest Rate Swap क्या होता है इसका क्या मतलब है,FDI(Foreign Direct Investment) क्या होता है इसका क्या मतलब है,Small Finance Bank किसे कहते है,Bankruptcy क्या है इसका क्या मतलब होता है,Demat Account किसे कहते है,Skimming क्या है इसका क्या मतलब होता है,Blockchain क्या है मतलब होता है,Money Inflation क्या है इसका क्या मतलब होता है,NEFT(National Electronic Funds Transfer) क्या है आदि के बारे में जानकारी दी गयी है जो बहुत ही जरूरी banking के terms है।
